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杨兵兵:金融科技与数字金融风险治理_168体育
发布时间:2021-10-28
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本文摘要:中国光大银行副行长 杨兵兵 由《银行家》主办的2020中国银行家论坛于9月29日盛大开幕本次论坛主题为 “大变局下的银行业:防风险与稳增长” 中国光大银行副行长杨兵兵出席运动并就“金融科技与数字金融风险治理”揭晓了主旨演讲。 第二智能风控。商业银行的业务规模广泛客群也具有显著的行业、地域特征。针对差别业务、差别客群接纳一刀切的风险防控措施已经无法适应快速扩展的互联网时代特性。 近年来机械学习、云盘算等技术的应用使得风控精准性显著提高差异化风控的细分领域划分越来越精准。

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中国光大银行副行长

杨兵兵

由《银行家》主办的2020中国银行家论坛于9月29日盛大开幕本次论坛主题为 “大变局下的银行业:防风险与稳增长”中国光大银行副行长杨兵兵出席运动并就“金融科技与数字金融风险治理”揭晓了主旨演讲。

第二智能风控。商业银行的业务规模广泛客群也具有显著的行业、地域特征。针对差别业务、差别客群接纳一刀切的风险防控措施已经无法适应快速扩展的互联网时代特性。

近年来机械学习、云盘算等技术的应用使得风控精准性显著提高差异化风控的细分领域划分越来越精准。一是针对差别业务环控制定差异化风控措施在审核、提额、刷卡、还款等关键环节全面联合金融科技实时发现各种风险问题。

二是针对差别客户群体特别是长尾客户群体制定差异化风控措施。凭据长尾客户单笔小总量大、信息疏散等特点制定专门的风险模型。

需要强调的是这些原则并不代表以前的统一授信等原则失去意义了金融的本质没有发生变化以前的原则仍有意义。

第三数据治理中台建设。数据治理中台建设是集中治理数据的平台无论是数据接入还是输出都有相应的尺度接口、分析模型和分析计谋等。

随着业务的推进数据治理中台建设也在不停总结推进。

第一智能风控模型建设。只要银行开展网贷和支付业务就需要风控模型。风控模型是有效控制风险所必备的各家银行都在建设。

区别在于风控模型的智能化水平和数据的颗粒度与质量决议了模型的效果。

数字金融的生长配景和趋势

数字金融的生长配景和趋势

习近平总书记曾经深刻指出:经济是肌体金融是血脉两者共生共荣。这一论断明确指出了金融和经济的关系。

现在全球经济都进入了生长瓶颈金融作为经济的重要支撑一定要为经济的恢复和增长做出孝敬。数字金融的生长源于数字经济的生长生长数字金融的基础目的也是服务数字经济。

在2018年数字经济的提法就已经存在其时数字经济的GDP占比增速比力显着。数据显示2019年我国数字经济增加值规模到达35.8万亿元占GDP比重到达36.2%按可比口径盘算2019年数字经济名义增长15.6%高于同期GDP名义增速7.85个百分点。数字经济无疑已成为引领我国宏观经济增长的关键增长极。

今天与大家分享的主题是“金融科技与数字金融风险管”内容分为三个部门第一部门简要先容当前数字金融的生长配景和趋势。第二部门先容数字金融业务风险出现出的新特征分析金融科技如何应用于风险控制。

第三部门谈一谈我对数字金融风险治理的一些认识和思考。

数字金融因客而变聚焦需求升级

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谋划贷款的金额会大一些企业贷款金额会更大。

但如果是纯线上举行与同类贷款相比这些贷款也都是相对小额和相对高频的。小额高频的特点导致如果用传统的治理方式举行治理成本极高。2000多元的贷款也是贷款本质没有变肯定要举行贷后治理但不能用原来的方法举行贷后治理。

一是数据原生的“Z世代”对金融提出新需求80后或者85到90后的年轻人是数据原生代这些年轻人在数字化的时代出生、发展、生活。他们对金融服务的诉求可以总结为“随时随地、知我所需、量身定制。

传统的金融服务很难做到“随时随地、知我所需、量身定制”。也许可以通过增加营业网点延长营业时间委曲做到随时随地。但面临成千上万的客户知我所需以及更进一步的量身定制很难做到。

我们以前认为线上服务都是尺度化服务可是随着大数据等技术的生长线上服务也可以做到定制化关键在于对客户的相识水平和产物的富厚水平。

列位同仁大家好!

新冠疫情客观上驱动数字金融加速生长

最后金融科技在银行业的应用并没有改变金融业务的风险属性反而由于技术庞大性导致风险隐藏的更深。

同时网络经济时代银行获得的数据更多分析手段也增强大数据、人工智能等技术的应用显著增强了商业银行风控的有效性、精准性和时效性。

经济体的基本组成无非两类:小我私家和企业。

数字金融业务风险的新特征

数字金融业务风险治理特征

第一小额高频的生意业务特征。支付类和小我私家贷款类业务都存在这一特征。我们的随心贷产物已服务凌驾2600万客户投放过万亿元。

以上是数字金融的特征在此基础上总结以下数字金融风险治理的基础性原则。

第五“一点做全国”的。


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